Livret A : pourquoi faut-il le bourrer au maximum avant le 1er août ?
Mi-juillet, le ministre de l’Economie et des Finances Bruno Le Maire a annoncé que le taux du Livret A serait maintenu à 3% à partir du 1er août et ce, pendant une période de 18 mois. Si vous avez placé 10 000 euros sur ce placement réglementé et garanti par l’Etat français, vous pourrez donc recevoir 300 euros nets d’impôt après une année de détention. En réinvestissant tous les intérêts, cela peut vous assurer un joli montant d’épargne avec les années.
Cela dit, il y a quelques règles à connaitre avec le Livret A – dont la règle des quinzaines. Même si le produit est simple, gratuit et accessible à tous (55 millions de Français détiennent un Livret A), il est important de maximiser la rentabilité de ce placement. Et chaque jour compte.
Un taux historique à 3% net
Depuis 2008, on n’avait plus vu un taux à 3% pour le Livret A. Avec la reprise de l’inflation post-Covid, le gouvernement a été contraint de revoir brutalement le rendement du Livret A à la hausse. On est ainsi passé de 0,5% net en janvier 2022 à 3% dès le 1er février 2023. Si le taux aurait même dû passer à 4% net dès ce mardi 1er août, le gouvernement a choisi de le maintenir plus bas pour faciliter le financement des logements sociaux – ce qui est le principe premier de l’argent placé sur le Livret A.
Malgré la forte inflation, les Français ont compris que ce placement était avantageux : ce sont pas moins de 26 milliards d’euros de collecte nette qui ont été abondés sur le Livret A sur le premier semestre de l’année 2023. Avec un taux de rémunération aussi élevé, il semble encore logique que cette collecte nette positive se poursuive sur les prochains mois. A long terme, c’est une épargne garantie et facile.
Pour autant, le jour précis où vous déciderez de placer votre argent sur le Livret A joue un rôle important dans le rendement. La règle des quinzaines qui est appliquée au Livret A vous permet uniquement de toucher un rendement si vous complétez une quinzaine complète. En l’occurrence, chaque mois se divise en deux quinzaines : du 1 au 15 et du 16 au 30-31. Il faudra compléter au moins une quinzaine pour toucher une rémunération sur le Livret A.
C’est pour cette raison qu’il est très important de remplir son Livret A au plus tard le 31 juillet – et non le 1er août. Si vous touchez un salaire avant la fin du mois, il vaudra mieux placer l’excédent sur le Livret A avant de passer au 1er août. Si vous mettez de l’argent sur le Livret A entre le 1er et le 15 août, celui-ci ne sera rémunéré qu’à partir du 16 août. En revanche, si vous le placez avant le 1er août (i.e. au plus tard le 31 juillet 2023), vous toucherez une rémunération aussi pour la période entre le 1er et le 15 du mois suivant.
Versé une fois par an, le 31 décembre
Il est donc crucial de respecter ces deux quinzaines pour maximiser votre épargne sur le Livret A. Malheureusement, il y a une autre spécificité très française : les intérêts sur ce placement ne seront versés que le 31 décembre de l’année en cours. Autrement dit, si vous mettez de l’argent au 31 juillet et que vous le retirez le 1er septembre (ce qui vous permettra de toucher un mois complet d’intérêt), vous ne toucherez cet argent qu’à la fin du mois de décembre. Elle n’est pas instantanée – comme c’est le cas dans d’autres pays.
Cela dit, le grand avantage du Livret A par rapport à d’autres produits (parfois plus rentables) est qu’il est sans risque et que le capital est accessible à tout instant. Il est donc inutile de laisser trop d’argent sur son compte courant : il vaut mieux le transférer au maximum sur le Livret A pour espérer toucher des intérêts sur ce dernier.
Source: Presse-citron
